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淺談電子渠道反洗錢工作的幾點對策

近年來,隨著商業銀行網上銀行、手機銀行、單位人民幣結算卡等一些新業務、新產品的大力推行,銀行電子渠道業務呈現幾何式快速發展。電子渠道辦理業務以其獨有的快速、方便、快捷等特點,給客戶贏得了時間和效益;但是電子渠道交易具有的交易主體較為隱蔽、支付工具無紙化、交易形式多樣化、交易過程瞬時性等特征,使電子銀行渠道已成為洗錢行為主渠道,如何扎扎實實做好電子銀行洗錢風險防范工作,確保電子銀行業務健康、快速發展,幾點對策如下:

一、嚴把客戶的審核關,切實履行“了解客戶”義務。

銀行應按照反洗錢法律法規要求,認真做好客戶調查工作,從源頭防范洗錢風險。在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統驗證,并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。各級銀行要建立統一系統的客戶資料庫,從了解客戶做起,將客戶的真實姓名、住址、聯系方式、工作地點、收入等涵蓋在客戶資料庫中,并規定更新年限,對到期的客戶資料進行更新。

二、開展宣傳, 從源頭防止客戶信息泄露。

通過網訊、門楣、宣傳欄及折頁等渠道,開展電子銀行反洗錢宣傳工作,提高員工、客戶對反洗錢工作重要性和對洗錢犯罪危害性的認識.加強客戶信息的管理工作,?;ず每突畔?,防止信息泄露。讓大家認識到做好電子銀行反洗錢工作是防范金融風險、維護銀行信用的客觀要求,認識當前電子銀行反洗錢工作重要的職責和任務,通過宣傳有效防范、嚴厲打擊洗錢犯罪。

三、加快提升系統功能,加強系統監控。

推廣業務新流程,從系統控制洗錢風險當前的反洗錢監測系統更加側重于傳統業務的偵查,面對海量的電子渠道交易數據,僅憑人力甄別判斷、追蹤可疑交易的來龍去脈,難以達到預期效果,加大技術防范力度通過預設交易管理參數,加強對異動交易情況的檢測和自動預警,為反洗錢工作提供技術支持。加強技術防范力度,提高我行計算機系統對賬戶交易的控制能力。

四、加大對大額和可疑交易報告數據的檢查工作,促進基層機構上報數據的準確。

管理部門應建立電子銀行可疑交易報告情況現場和非現場核查制度,加大對各機構電子渠道大額和可疑交易是否漏報、錯報等情況檢查力度,降低漏報、錯報情況,提高數據的準確性;同時要指導全行電子渠道大額和可疑交易報告分析能力,提高基層機構人員對可疑交易的識別能力。

五、加快培養電子渠道反洗錢隊伍的建設。

當前商業銀行反洗錢的隊伍,還是建立在傳統業務領域反洗錢的隊伍,隨著電子渠道業務快速發展,商業銀行應盡快建立一個既要熟悉電子渠道業務和網絡信息技術,又要熟悉反洗錢業務的隊伍,以保證對電子渠道反洗錢工作的有效開展。(中國銀行  劉敏玲)

 

 
 
 
 
     
 
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